未来互联网金融产品迭代和发展方向展望

用户体验   2021-07-02

互联网金融产品现状:

A. 定位不清晰

在用户心智中没有形成唯一的品牌标识,产品定位同市面上所有的银行APP大同 小异,金融+生活服务一体的APP,无本质区别; 如微信:“是一个生活方式” 京东金融的品牌主张——“一个懂金融的朋友” 


B. 金融定位弱化,消费生态无优势 超级APP,功能完备,与其他垂直领域相比不具有消费生态优势,金融属性不突出,对用户来说,功能繁杂且与互 联网金融重复,“记不住” 


C. 优势不专属,容易被模仿 相较于同质化产品而言,用户体验较好,是传统银行的先行者,但各大银行都迎头赶上,银行金融产品功能与体 验趋于同质化,第一个吃螃蟹的不再具有竞争优势。


打造和定义财富生态:

我的财富生态,银行线上金融服务的核心是消费金融,银行线上金融APP的金融功能从根本上是服务于用户的消费,而用户的消 费是基于生活上的需要或享受。 无论互联网还是银行,都是服务于人,即用户。 

打造围绕用户“我的财富生态”的产品定位,把招行线上APP打造成用户所有实体/虚拟等财富的一个“资金池”,用 户所有与资金活动有关的行为都可以在这个“资金池”里完成(存钱,省钱,花钱,生钱等等)流转。


打造人人共识的口碑产品:

原有业态产品广而全的瓶颈 银行针对不同的用户人群推出不同金融业务产品,旗下的产品品类较多,各品类下产品也较多,这属于银行原有 业态,但银行业务在线上APP的转型上,需要在线上平台化定位清晰的基础上,打造满足普适性且定位清晰的标杆 化产品,作为互联网化产品运营的方向,这是目前招行线上APP所缺失的立足点。 

标杆化产品对平台运营的价值 平台化生态运作需要一个标杆化产品作为与用户初始链接与发力点,以此培养用户在此平台上的使用习惯,提升 用户粘性,进而形成产品泛化式传播,在用户高频使用的前提下,构建产品矩阵和金融产品生态圈。


标杆化产品和平台化运作 :

1、自身具备良好的品牌形象和信任背书 

2、庞大的线上用户数量级 

3、生活消费场景构建在行业处于翘楚地位 


打造标杆化产品上可提升维度:

1、除金融属性的标签外,用户的线上操作行为的标签与画像需完善 

2、消费场景和金融业务强关联和优先级分层 

3、运营的精细化打造和高粘性运营策略的补⻬


用户全生命周期+财富生态圈层:

对用户财富生命周期做发掘 人的一生很漫⻓,每个人生阶段都有不同的需求,从生理安全的满足,到人生归属与爱的需要,再到自我实现,每个需求 的满足都伴随着经济与消费行为,人们倾向于在各种消费行为中获取便利与优惠,寻求最优方案;银行APP服务于用户的 消费,而用户的消费是基于生活上的需要或享受。 

以银行本身

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